当科技发展的列车驶入快车道，每一个新兴产业的崛起都伴随着未知的风险与机遇。2月28日，深圳发布的《深圳市关于保险业助力科技创新和产业发展的行动方案（2026—2028年）》，犹如一场及时雨，为科技创新和产业发展中的风险问题提供了系统性解决方案，也为保险业自身的发展开辟了新的航道。
## 保险新政：目标明确，规模宏大
《行动方案》设定了极具挑战性又充满希望的工作目标。到2028年底，深圳要构建起与经济社会发展水平相匹配的现代保险服务体系。这个体系不仅要为“20 + 8”战略性新兴产业集群和未来产业发展保驾护航，还要助力企业“走出去”，加强深港金融合作，推动深圳成为具有全球重要影响力的产业科技创新中心、产业金融中心和全球海洋中心城市。
从具体数据来看，科技保险将迎来爆发式增长。科技保险保费收入年均增速超10%，每年为科技企业提供风险保障超5万亿元。这意味着，科技企业在研发、生产、销售等各个环节面临的资金风险、技术风险等，都将有更坚实的保险后盾。同时，低空经济、人工智能等新兴产业保险服务将实现突破，每年不少于30款保险创新产品的推出，将为这些前沿领域的发展注入强大动力。保险业规模也将持续扩大，全市保险法人总资产规模超11万亿元，深圳地区三年保费收入超7000亿元，展现出保险业在深圳经济格局中的重要地位和巨大潜力。
## 多管齐下：支持科技创新与产业发展
### 优化资金运用，激活产业活力
保险资金的运用一直是保险业服务实体经济的关键环节。《行动方案》提出建立“险资入深”常态化项目对接机制，推动全国保险资金在深投资突破1万亿元。这相当于为深圳的产业发展引入了一股源源不断的活水。保险资金依法合规投资主要投向“20 + 8”产业集群重点领域的私募股权投资基金和创业投资基金，能够为科技创新企业提供长期稳定的资金支持。探索发展保投联动模式，更是为科技创新企业提供了一揽子金融支持，从资金到管理，全方位助力企业成长。科技创新种子基金风险补偿保险的加快落地，也为初创期的科技企业降低了风险，让更多的创新种子能够破土而出。
### 创新科技保险，满足多元需求
科技保险的创新是《行动方案》的一大亮点。鼓励保险机构在人形机器人、量子科技、商业航天、脑机工程等前沿科技方向创新保险产品供给，这是对科技发展趋势的精准把握。随着这些前沿技术的不断发展，其面临的风险也日益复杂多样，传统保险产品难以满足需求。而“惠科保”等普惠型科技保险产品的发展，则为广大中小科技企业提供了实惠的风险保障。“创新积分保险”专属产品和完善的“人才保”产品体系，更是从不同角度为科技企业和科技人才提供了个性化的保险服务。
### 聚焦产业集群，构建全周期保障
深圳市的“20 + 8”战略性新兴产业集群与未来产业是经济发展的重要引擎。《行动方案》聚焦这些产业，构建覆盖科技研发、成果转化、推广应用等全生命周期和各关键环节的保险产品和服务体系。大力发展首台（套）重大技术装备保险等特色险种，能够降低企业在新产品推广过程中的风险，鼓励企业勇于创新。鼓励保险总部机构深度融入各产业集群，开发保险产品和研究制定行业示范条款，有助于提高保险服务的专业性和针对性。鼓励保险机构参与各类产业标准建设，则能够提升保险业在产业发展中的话语权和影响力。
### 强化新兴领域保障，助力产业升级
人工智能、生物医药、低空经济、新能源汽车、海洋产业等新兴领域是未来经济发展的重点方向。《行动方案》针对这些领域提出了一系列具体的保险保障措施。在人工智能领域，鼓励保险机构设立创新中心，开发全链条保险产品，为企业提供增值服务和综合保险方案，强化风险保障。在生物医药领域，丰富保险产品，探索将医疗新技术、新药品、新器械纳入商业健康险保障范围，能够促进生物医药产业的创新发展。在低空经济领域，加快落地无人机责任险配套机制，推动强制投保制度，推进系统功能迭代完善，扩大保险补贴范围，为低空经济的发展扫除风险障碍。在新能源汽车领域，优化车险供给和基准费率，推出组合产品，细化保险产品供给，探索特定场景车险产品，推进数据共享，建立风险减量管理生态，能够促进新能源汽车的高质量发展。在海洋产业领域，鼓励保险机构服务重点项目，创新保险产品，提升专业化经营和服务能力，加强深港合作，能够丰富海洋产业保险服务体系。
### 加强深港合作与企业“走出去”保障
深港保险业的合作互通是《行动方案》的又一重要内容。支持深港保险、再保险等机构合作推动具有大湾区特色的医疗险、养老险等产品发展，研究将更多“港澳药械通”产品纳入保险保障范围，畅通保险理赔和国际结算渠道，推进跨境保险资金结算便利化服务试点，能够加强深港金融合作，提升大湾区的金融竞争力。强化企业“走出去”保险服务，探索“银行 + 出口信用保险 + 政策型融资担保”服务模式，依托“深圳出海e站通”服务企业，元鼎证券配资平台推动跨境电商企业使用贸易避险工具，提供适合出海企业的新险种，推广“海外知识产权联共体”服务模式，能够为企业“走出去”提供全方位的风险保障，助力企业在国际市场上开拓进取。
### 建立健全再保共保机制，提升风险抵御能力
再保共保机制是保险业分散风险的重要手段。《行动方案》鼓励保险机构创新运用再保共保机制，在重点领域组建专业化共保体。支持再保险公司增资扩股和支持新能源汽车等优势产业产能出海，鼓励再保险公司联合保险公司、医疗机构、科技企业等共建再保险开放生态，能够提升保险业整体的风险抵御能力，为科技创新和产业发展提供更可靠的保障。
## 构建新发展格局：支持保险机构做大做强
### 做强做优做大保险机构
支持在深设立保险法人总部和资产管理、医疗健康、养老等专业子公司，支持符合条件的香港保险公司在深设立人身险公司、财产险公司、保险控股公司，能够吸引更多的保险资源集聚深圳，提升深圳保险业的整体实力。支持保险机构探索设立各重点领域的保险创新中心，专营化服务科技创新和产业发展，能够提高保险服务的专业性和创新性。鼓励保险机构加强与重点行业的数据合作，加快数字化转型，能够提升保险业的运营效率和服务质量。鼓励各区依法依规充分运用风险补偿资金池等措施推动特色险种发展，能够激发各区的积极性，形成保险业发展的多点开花局面。
### 强化保险应用场景化支持
保险业与实体产业的协同发展离不开场景化支持。各区结合自身发展优势和特色，为保险机构业务开展和产品创新提供场景化支持，能够促进保险产品的精准开发和推广。例如，福田、罗湖发挥保险要素资源集聚优势，积极开展保险综合创新；前海、河套发挥深港联动优势，为“保险”出海创新应用场景，这些举措都能够为保险业的发展创造良好的外部环境。
### 提升承保理赔服务水平
运用大模型、人工智能、大数据分析等技术手段提高承保理赔服务能力，是保险业适应科技发展的重要举措。鼓励行业协会及保险机构制定重点险种承保理赔标准和服务标准，能够规范保险市场秩序，提高保险服务质量，增强消费者对保险的信任和认可。
## 保障措施：协同推进，加强宣传
建立由市地方金融管理局、深圳金融监管局双牵头全市保险工作协调推进机制，能够强化产融合作、保险创新、数据赋能等支持工作，确保《行动方案》的各项措施能够得到有效落实。多渠道加强保险宣传引导和舆情管理，提升社会公众对保险的认识，能够营造良好的保险发展氛围，促进保险业的健康发展。
## 独立思考：保险新政背后的深层逻辑
深圳保险新政的出台，不仅仅是为了应对当前科技创新和产业发展中的风险问题，更是有着深层的战略考量。从宏观层面看，这是深圳在全球科技竞争和产业升级的大背景下，提升自身竞争力的重要举措。通过保险业的支持，能够降低科技创新和产业发展的风险，吸引更多的企业和人才集聚深圳，推动深圳经济的高质量发展。从微观层面看，这是保险业自身转型升级的必然要求。随着科技的不断进步，传统保险业务面临着巨大的挑战，保险业必须创新服务模式，拓展服务领域，才能适应市场变化，实现可持续发展。
## 情境化表达：想象未来的保险场景
想象一下，在不久的将来，一家从事人工智能研发的科技企业，在研发过程中面临着技术失败、数据泄露等风险。但有了深圳保险新政的支持，企业可以购买到专门针对人工智能研发的全链条保险产品。一旦发生风险事件，保险公司能够及时提供赔偿，帮助企业渡过难关。同时，保险机构还可以联合专业科技公司，为企业提供增值服务，如风险评估、安全防护等，帮助企业提升风险管理能力。这样的场景，正是深圳保险新政所期望实现的，也是科技创新和产业发展所需要的。
## 风险提示：理性看待保险保障
然而，我们也要清醒地认识到，保险并不是万能的。虽然《行动方案》为科技创新和产业发展提供了全面的保险保障，但企业和投资者不能因此而放松风险意识。保险只是一种风险转移和分散的手段，不能完全消除风险。企业在购买保险产品时，要仔细阅读保险条款，了解保险责任和免责范围，避免盲目投保。同时，保险机构也要加强风险管理，提高风险定价能力，确保保险业务的稳健经营。
深圳保险新政为科技创新和产业发展带来了新的机遇和挑战。在科技浪潮的推动下，保险业将与科技创新和产业发展深度融合，共同书写新的辉煌篇章。我们有理由相信，在《行动方案》的指引下靠谱的线上股票配资，深圳的保险业将迎来更加美好的明天，科技创新和产业发展也将迈上新的台阶。
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